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금 투자 시작하기 전, 이것 모르고 하면 수익이 남아도 손해입니다
금값이 오르고 있다는 뉴스가 나올 때마다 “이제 금테크 해야 하나?” 고민하는 분들 많으실 겁니다.
주식처럼 하루에도 몇 번씩 오르내리지 않고, 실물 자산이라는 안정감 때문에 금 투자는 특히 초보자에게 매력적으로 보입니다.
그런데 실제로 금테크를 시작해 보면,
**수익보다 먼저 부딪히는 게 바로 ‘세금’**입니다.
- 어떤 금 투자는 세금을 내야 하고
- 어떤 금 투자는 세금이 없고
- 같은 금인데도 방식에 따라 손익이 완전히 달라집니다
이 글에서는 골드바, 금 ETF, 금통장, KRX 금시장까지
금테크에서 나오는 모든 세금을 한 번에, 정확하게 정리해드립니다.
✔ 카더라 X
✔ 초보자 기준 설명
✔ 실제 손해를 가르는 포인트 위주
금테크 세금이 유독 헷갈리는 이유
금 투자 세금이 어려운 이유는 단순합니다.
‘금’이라는 자산은 하나인데, 투자 방식은 여러 가지이기 때문입니다.
예를 들어,
- 실물 금을 사는 경우
- 계좌로 금을 사고파는 경우
- ETF처럼 금융상품 형태로 투자하는 경우
이 세 가지는 세금 기준이 완전히 다릅니다.
그래서 많은 초보자들이
“금은 세금 없는 거 아니야?”
“실물 금이 제일 안전한 거 아니야?”
이렇게 생각했다가,
막상 매도할 때 예상 못 한 비용을 마주하게 됩니다.
금테크 방식별 세금 구조 한눈에 정리
먼저 전체 구조를 한 번에 정리해 보겠습니다.
① 골드바(실물 금) 세금
- 구매 시 부가가치세 10%
- 매도 시 매매차익에 대한 세금 없음
- 금융소득 종합과세 대상 아님
👉 즉, 살 때 이미 세금을 내는 구조
② 금 ETF 세금
- 매매차익 발생 시 과세
- 국내 ETF / 해외 ETF에 따라 세금 구조 다름
- 금융소득 종합과세 대상 가능성 있음
👉 수익이 날수록 세금 부담 증가
③ 금통장(골드뱅킹) 세금
- 매매차익에 대해 배당소득세(15.4%)
- 금융소득 종합과세 대상
👉 초보자가 가장 많이 놓치는 세금 구간
④ KRX 금시장 세금
- 매매차익 비과세
- 부가세 없음
- 금융소득 종합과세 대상 아님
👉 세금만 보면 가장 유리한 구조
골드바 세금, 정말 안전할까?
많은 분들이 이렇게 생각합니다.
“실물 금은 세금 안 낸다면서요?”
반은 맞고, 반은 틀립니다.
✔ 골드바의 핵심 세금 구조
- 구매 시 부가세 10% 즉시 발생
- 예: 1,000만 원어치 금 → 실제 비용 1,100만 원
- 금값이 10% 올라야 본전
즉,
세금은 안 보이지만 이미 시작부터 손해 상태입니다.
✔ 골드바가 맞는 사람
- 아주 장기 보유 목적
- 상속·증여 고려
- 실물 자산 선호
❌ 골드바가 불리한 사람
- 단기~중기 수익 목적
- 소액 투자자
- 현금화가 빠르게 필요한 경우
금 ETF 세금, 수익이 날수록 조심해야 하는 이유
금 ETF는 접근성이 좋아서 초보자들이 가장 많이 선택합니다.
하지만 세금 구조를 모르고 투자하면 수익이 깎이기 쉽습니다.
✔ 금 ETF의 기본 세금 구조
- 매도 시 매매차익 과세
- 국내 상장 ETF: 배당소득세 또는 양도소득세 구조
- 해외 ETF: 환율 + 세금 이중 영향
✔ 이런 경우 세금 부담이 커집니다
- 잦은 매매
- 수익이 누적되어 금융소득 2,000만 원 초과
- 다른 금융소득과 합산 과세
👉 “금값만 보면 된다”는 생각이 가장 위험
금통장(골드뱅킹), 초보자가 가장 많이 손해 보는 이유
금통장은 은행에서 쉽게 만들 수 있어서 진입장벽이 낮습니다.
하지만 세금 면에서는 가장 불리한 편입니다.
✔ 금통장 세금 구조
- 매매차익에 배당소득세 15.4%
- 자동 원천징수
- 금융소득 종합과세 대상
❗ 초보자가 착각하는 포인트
- “조금 벌었으니 괜찮겠지”
- “은행 상품이라 안전하겠지”
👉 수익이 나도 체감 수익률은 낮아짐
KRX 금시장, 왜 세금 얘기할 때 항상 등장할까?
금테크 관련 글에서 빠지지 않는 곳이 바로 KRX 금시장입니다.
이유는 단순합니다.
✔ KRX 금시장의 세금 장점
- 매매차익 비과세
- 부가세 없음
- 금융소득 종합과세 제외
즉,
금테크 세금만 놓고 보면 가장 깔끔한 구조
✔ 다만 주의할 점
- 증권계좌 필요
- 거래 시간 제한
- 실물 인출 시 조건 있음
초보자가 가장 많이 하는 금테크 세금 실수 TOP 5
1️⃣ 실물 금은 세금이 없다고 믿는다
2️⃣ 금 ETF를 단타로 매매한다
3️⃣ 금통장 세금을 수익 후에야 확인한다
4️⃣ 금융소득 합산을 고려하지 않는다
5️⃣ “나중에 생각하자”며 세금 구조를 미룬다
👉 이 실수 하나로 수익의 절반이 사라지기도 합니다
어떤 금테크가 세금 면에서 유리할까?
정답은 하나가 아닙니다.
목적에 따라 달라집니다.
✔ 초보자·소액 투자자
→ KRX 금시장 / 금 ETF
✔ 장기 보유·실물 선호
→ 골드바 (부가세 감안 필수)
✔ 편의성 우선
→ 금통장 (세금 감수 가능할 때만)
금테크 세금, 이것만은 꼭 기억하세요
- 금은 투자 방식에 따라 완전히 다른 세금 구조
- “안전하다”는 말보다 세금부터 확인
- 수익률보다 실질 수익이 중요
- 세금은 나중 문제가 아니라 시작 전 문제
📌 마무리 한마디
금테크는 단순히 금값을 맞히는 게임이 아닙니다.
어떤 방식으로 투자하느냐가 수익을 결정합니다.
특히 세금은
“나중에 알면 늦는 정보”
이 글 하나로
금테크 세금 구조는 확실히 정리되셨을 겁니다.